La mejor de las opciones sería poder pagarlas completas, devolver el dinero prestado y recuperar la credibilidad y confianza de acreedores y entidades financieras.
Si lo anterior no es posible, lo primero que sería bueno trasladar a tus acreedores es el motivo por el que no puedes pagar.
En el caso de las empresas, miles de ellas cierran cada año por no ser rentables, puede que haya caído la demanda, que el producto haya quedado obsoleto, que alguien venda el mismo producto a mejor precio por tener menores costes o incluso por simple evolución de la demanda a otros productos más novedosos. De la misma forma, en el caso de los particulares, es posible que hayan caído los ingresos por perder el trabajo, por formar parte de alguna de las empresas antes referidas, por algún acontecimiento extraordinario (enfermedad, baja, accidente, etc.).
Ninguna de estas circunstancias convierten a empresarios o trabajadores respetables en malas personas o malos gestores. Después de besar la lona lo responsable es resolver las deudas de la mejor forma y lo más rápido posible para volver a levantarse y empezar de nuevo.
En términos financieros, esa primera fase de recuperarse del bache requiere liquidar las deudas para volver a empezar. Hay varios caminos pero antes de escoger cualquiera de ellos debes tener claro cual es tu capacidad de pago:

• Qué ingresos tienes: Calcular tus ingresos anuales es el punto de partida y si en el horizonte vislumbras cambios, es aconsejable hacer un presupuesto a tres años. ¿Se mantendrán, mejorarán o incluso irán a peor? Cuando tengas la cifra de ingresos estimados para los próximos tres años tendrás ya un buen punto de partida.

• Cuál es tu patrimonio: Aparte de los ingresos recurrentes. Tu solvencia se compone del patrimonio que tengas pues le mismo responde de todas tus deudas (vivienda, vehículos, maquinaria, joyas, etc.). De la misma forma, tienes que considerar tu patrimonio futuro, a 3/5 años vista (herencias, acciones cotizadas, etc.).

• Qué gastos mínimos tienes: en el caso de las personas físicas, existen unas necesidades básicas que cubrir, en el caso de empresas, unos gastos mínimos para el mantenimiento de la actividad. Un presupuesto de estos gastos a tres años será suficiente también para calcular el gasto mínimo mensual.

• Calcula tu capacidad de pago: con las variables anteriores ya puedes saber cual es tu capacidad de pago y a partir de ahí conocer le importe que puedes ofrecer a tus acreedores en la situación en la que te encuentras.

• Ofrecer un solo pago: Generalmente, tus acreedores preferirán una oferta de pago único, aunque conlleve una pérdida para ellos que volver a confiar en el cumplimiento íntegro de tus obligaciones a plazos. Esto representa una oportunidad para ti pues si eres transparente con las variables anteriores (ingresos, patrimonio y gastos mínimos) es posible que los acreedores acepten tu oferta de pago parcial de tu deuda como mal menor ante una posible pérdida completa, lo que te permitirá conseguir la liquidación completa de la misma y dejar el episodio de insolvencia atrás.

• Ofrecer un acuerdo de pago asequible: Otra opción es proponer un calendario de pagos corto, no más de un año, que te permita llegar a una determinada cantidad (la que puedas pagar) y si cumples, que te condonen el resto de deuda. No suele conseguirse la misma quita que con un pago único pero si no tienes capacidad de reunir un importe considerable de tu deuda, un calendario de pago representa también una oportunidad para ti pues es posible que los acreedores acepten tu acuerdo de pago oferta de pago parcial de tu deuda como mal menor ante una posible pérdida completa, lo que te permitirá conseguir la liquidación completa de la misma si cumples con el calendario y los importes pactados.

• Busca el canal de comunicación que te resulte más cómodo para gestionar el impago. Puedes buscar asesoramiento legal, acudir a empresas de gestión de impagados o contactar con las agencias de cobro de tus acreedores.

Debtdoo

Te ofrece una opción distinta a las actuales, mucho más ágil, directa y económica. Debtdoo es la única plataforma web que te permite ofertar y conocer ofertas para liquidar tu deuda de forma directa y con quita sin intermediarios ni coste alguno. No pagarás nada por utilizar debtdoo y podrás conocer si tu deuda se ha vendido a un fondo, quién es el nuevo titular, importe debido y realizar una oferta para liquidarla sin necesidad de facilitar ningún dato o información al fondo acreedor.